Az egészség- és önsegélyező pénztárak küldetése, hogy minél többen élhessenek egészségesen, egészségesebben, jobb életminőség közepette. Törekvései által egyre több pénztári tag részesülhet orvosi kivizsgálásban, szűrővizsgálatban, szükséges egészségügyi ellátásban, emellett segítséget, útmutatást kaphatnak egészségi állapotuk megőrzéséhez, javításához. Célja továbbá, hogy a kockázatos szociális helyzetbe kerülők (pl. gyermeket várók, idősgondozók, álláskeresők) is támogatásra leljenek, ők kiegészítő ellátásokat (önsegélyező szolgáltatásokat) vehetnek igénybe.
A pénztártagok ezért egy speciális, bankszámlához hasonlító egyéni számlával rendelkeznek, ám ez a felület kifejezetten az egészségről és az önsegélyezésről szól: az öngondoskodás jegyében ide befizetett összeget a tagok - és családtagjaik - például gyógyszerre, szemüvegre, magánorvosra, vagy születési, beiskolázási támogatásra fordíthatják.
Az egészségpénztári tagság alapjai
A rendszer működése az öngondoskodáson alapul. A pénztártagok kivételes lehetőséggel, adó-visszatérítéssel élhetnek egészségügyi megtakarításuknak köszönhetően, melynek összege (évi akár 150.000 Ft) szintén ide érkezik, valamint az a hozzájárulás (tagdíjátvállalás) is itt érhető el, amivel a munkáltatók támogatják dolgozóikat.
A Pénztárba történő belépés során minden tagnak át kell esnie ügyfél-átvilágításon, amit a pénzmosás és terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2017. évi LIII. törvény (Pmt.) előírása miatt szükséges elvégezni. Amennyiben az azonosítás nem történt meg, online vagy személyes ügyintézéssel gondoskodhat róla. Az OTP egészségpénztári kártyával a kártyaelfogadó szolgáltatóknál hasonló módon fizethet, mint egy bankkártyával.
Szolgáltatások és elszámolható költségek
Az egészségpénztár olyan intézmény, amely egy rendszeresen befizetett díjért cserébe egészségügyi szolgáltatások és termékek költségeit fedezi. Az egészségpénztári kártya birtokában számos egészségügyi szolgáltatás és termék könnyedén kifizethető.
Egészségügyi és életmódjavító szolgáltatások
Ide tartoznak a társadalombiztosító által nem vagy csak részben finanszírozott szolgáltatások, mint a fogászat, belgyógyászat, szemészet, bőrgyógyászat, szülészet, nőgyógyászat, szűrővizsgálatok, gyógytorna, gyógymasszázs és fizioterápiás kezelések. Emellett elszámolhatóak a gyógyszerek (pl. kontaktlencse, vérnyomásmérő, gyógypapucs, törzskönyvezett és gyógyszertárban készített gyógyszerek, OGYI listán szereplő készítmények), valamint gluténmentes élelmiszerek és sporteszközök vásárlása is.
Kiegészítő önsegélyező szolgáltatások
Olyan élethelyzetekben támaszkodhat e juttatásra, mint a gyermek születése, gondozása, nevelése, beiskolázása, vagy az álláskeresés, a lakáscélú jelzáloghitel törlesztése, a közüzemi díjak finanszírozása, továbbá az idősgondozás és a temetés igazolt költségeinek támogatása.
Pénzügyi tudatosság: Befizetés és adó-visszatérítés
A befizetett összeg („tagdíj”) 93,5 százalékát használhatja fel, érdemes a - pénztári tartalékokból adódó - levonással is kalkulálni, amely 6,5%. Pénztárunk önkéntes jellegéből adódóan a havi befizetés nem kötelező, azonban ajánlott havonta legalább 5.000 Ft befizetése.
A pénztári számlájára történt befizetése után 20%, akár évi 150.000 Ft adó-visszatérítésre nyílik lehetősége (amennyiben személyi jövedelemadója ezt lehetővé teszi). Maximum értéke természetesen nincs, csupán ajánlott 750.000 Ft befizetése, hiszen ekkora befizetéssel hozhatja ki a legtöbbet megtakarításából, ez esetben igényelheti vissza a lehető legnagyobb összeget. Lehetőség van eseti befizetésekre is, akár bankkártyával az ügyfélportálon keresztül, vagy csoportos beszedési megbízással.
Gyakran előforduló kérdések és gyakorlati tanácsok
Sokan teszik fel a kérdést: hogyan működik pontosan az egészségpénztár? A legfontosabb különbség az egészségbiztosításhoz képest, hogy itt egy névre szóló számlát vezetnek, ahol a befizetett pénz az öné marad. Ha a számlaegyenleged pár ezer forint, akkor kizárhatnak, ami azzal jár, hogy levonnak néhány ezer forintot, és a maradék pénzt kiutalják.
- Számlaigénylés: Amennyiben nem kártyával fizet, kérjen számlát az OTP Egészségpénztár nevére (1138 Budapest, Váci út 135-139., adószám: 18105564-2-41), feltüntetve a pénztártag nevét és tagsági okiratszámát.
- Kártyaösszekötés: Kösse össze OTP Egészségkártyáját bankkártyájával, így nem kell foglalkoznia a befizetéssel, mégis fizethet Egészségkártyájával, hiszen közvetlenül a bankszámlájáról történik a levonás.
- Adó-visszatérítés folyamata: A pénztár küld egy elszámolást, amit az adóbevallásnál kell ellenőrizni, majd a NAV kiutalja az összeget a pénztári számlára.
A tagsággal járó dokumentumokat (pl. belépési nyilatkozat, számlák) postai úton vagy online is benyújthatja. Fontos, hogy az azonosítás (ügyfél-átvilágítás) kötelező, ennek hiánya a szolgáltatás igénybevételének gyakori akadálya. Az öngondoskodás ezen formája, ha körültekintően használjuk, jelentős anyagi támogatást jelenthet a mindennapi egészségügyi és családi kiadásokban.